펀드에서 살아남는 법, 적립식펀드 추천 및 환매 시기

 

 

주제는 적립식펀드 추천 및 환매 시기다. 대부분 펀드는 투자자들이 일정 금액을 한번에 투자하는 방식을 말한다. 하지만 적립식 펀드의 경우 정기적금과 같이 일정 시기마다 일정금액을 지속적으로 투자하는 방식을 말한다. 그렇다면 추천 펀드 및 환매 시기는 어떤 지 한번 보도록 하자.

 

 

펀드 기초 상식

 

 

적립식 펀드는 목돈 없이 투자가 가능하고 한번에 많은 돈을 투자해야 하는 다른 금융상품에 비해 투자 위험이 낮다는 장점을 갖고 있다. 이러한 적립식 펀드는 크게 두 가지로 나누어진다.

 

매월 일정액을 자동이체 시키는 정액적립식과 투자자가 자유롭게 시기, 금액을 정해서 불입할 수 있는 자유적립식이 있다. 일정 주기마다 기계적으로 투자가 이루어지는 정액적립식과 다르게 자유적립식은 투자자의 판단이 개입할 여지가 있다는 것이 다르다.

 

적립식 펀드는 꾸준하게 자금 유입이 이루어질 가능성이 크다는 것이 판매자 입장에선 장기적으로 판매 잔고를 확대해볼 수 있는 기반이 될 수 있다. 그리고 적립식 투자를 통해서 안정적으로 수익률 향상 또한 기대해볼 수 있어 전문가들이 추천하는 방식이기도 하다. 그렇다면 펀드를 고를 때 어떤 것들을 살펴보아야 할까?

 

 

설정일과 운용규모, BM지수

 

년간 운용을 잘 했는지를 보기 위해 설정일은 3년 이상이 되어야 한다. 그리고 운용규모가 크면 클수록 운용사 입장에서는 신경을 많이 써야 하므로 규모를 잘 봐야 한다.

 

BM지수의 경우 펀드매니저의 실력을 가늠해 볼 수 있기에 BM지수 평균 이상의 펀드를 골라야 한다. 이러한 종목을 기반으로 적립식펀드 추천 1가지를 해보겠다.

 

 

추천 적립식 펀드: 한국투자글로벌전기차&배터리증권투자신탁

 

이 펀드의 경우 수익률이 매우 높다는 걸 알 수 있다. 주식으로도 내기 힘든 수익을 내는 적립식 펀드라 할 수 있다. 이 펀드는 한국투자자산운용사에서 운용하는 상품으로 전기차와 배터리 관련된 글로벌 기업에 투자를 합니다. 전기차와 배터리는 같이 움직인다 해도 과언이 아니다.

 

앞으로 전기차 업종은 엄청난 매출이 날 것이 분명하며, 언제 어떻게 변수가 생길지는 모르는 일이지만 가장 큰 발전을 할 수밖에 없는 업종 중 하나라는 것은 분명하다. 이 펀드 하나로 전기차와 배터리 관련 기업에 투자할 수 있어 투자 초보자분들에게 안성맞춤인 펀드라 할 수 있다. 테슬라를 비롯하여 LG화학과 삼성전자 등 글로벌한 기업에 투자를 하며, 운용규모 또한 1조 원이 넘는 초대형 사이즈다. 그리고 BM지수 또한 높은 편이다.

 

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적립식 펀드 환매 시기

 

10% 이상이면 만족을 해야 합니다. 많은 분들이 처음 펀드를 시작했을 때 10%만 보아도 만족스러워 한매를 하지만, 점점 갈수록 큰 수익이 안 되어 더 욕심을 내기 시작한다. 500만원을 넣었을 때 10% 수익을 보면 50만원입니다. 여기서 환매 수수료와 운용보수, 세금이 빠지게 되므로 큰 수익이 안 될 수밖에 없다.

 

 

우리는 7:3의 법칙을 알아야 한다.

 

수익의 70%는 30% 기간 동안 만들어지며, 30% 손해는 70%의 기간 동안 만들어지는 것입니다. 그러니 10% 수익이 아닌 향후 오름세를 보고 적립식 펀드 환매 시기를 경정하시길 바란다. 또, 원금 회복 시점이 적립식 펀드 환매 시기라 생각하는 사람들이 있다.

 

일단 마이너스였다가 원금이 회복되어서 환매할 경우 손해를 본다. 그전에 수수료, 운용보수는 이미 빠져나갔기 때문이다. 특히 계속 마이너스였다가 급하게 상승한 펀드의 경우 누적된 힘으로 크게 상승할 가능성이 높으니 이 점을 잘 참고하시길 바란다.

 

 

마지막으로 금리에 따라 환매하는 것

 

금리가 오르면 채권형 펀드 수익률은 낮아지게 되고 금리가 내려가면 오른다. 그러므로 환매가 하고 있다면 금리가 오름세인지 확인하길 바란다. 향후 오를 가능성이 충분한 펀드라면 미리 환매하는 것은 좋지 않다. 특히 같은 유형의 펀드끼리 비교해보았을 때 오름세가 더 크다면 단연히 환매해선 안된다.

 

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